Freie Vorsorgeberatung aus dem Westmünsterland und dem Niederrhein

Zukunftsichere Konzepte für Ihren Ruhestand, Ihre Existenz und den Schutz Ihrer Familie

Als freier Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler in Rhede entwickle ich wissenschaftlich fundierte, kostenoptimierte Gesamtkonzepte für Sie. Durch den Zugriff auf nahezu den gesamten deutschen Markt filtere ich genau die Lösungen heraus, die perfekt zu Ihrer Lebensplanung passen. Entdecken Sie im Folgenden, wie moderne Vorsorge funktioniert.

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Einkommensschutz & Existenzsicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherung richtig aufgestellt

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Gut. Doch was passiert, wenn Sie durch eine Krankheit oder einen Unfall längerfristig ausfallen? Mit maßgeschneiderten Konzepten zur Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung sichern wir Ihren Lebensstandard und Ihre Familie ab. Wir finden den Tarif, der im Ernstfall ohne Wenn und Aber leistet.

Für maximale Sicherheit im Antragsprozess arbeiten wir vorab im Detail und absolut akkurat: Sollten bei Ihnen körperliche oder gesundheitliche Beschwerden vorliegen oder vorgelegen haben, stellen wir grundsätzlich anonyme Risikovoranfragen bei den Gesellschaften. Mit dem verbindlichen Votum der Versicherer sichern wir Sie rechtlich ab. So ist garantiert, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht fehlerfrei erfüllt ist und Sie im Ernstfall Ihren vollen Leistungsanspruch besitzen.

Dienstunfähigkeit & Beamtenabsicherung

Die Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel für Beamte

Für Beamte und Dienstanfänger im öffentlichen Dienst reicht eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht aus. Hier ist eine spezialisierte Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) essenziell, da sie im Ernstfall deutlich schneller greift. Entscheidend ist dabei, dass die vereinbarte DU-Klausel echt und vollständig ist.

    • Echte Klausel: Der Versicherer gibt das eigene Prüfrecht ab und leistet rein auf Basis der medizinischen Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn. Bei unechten Klauseln fordert die Gesellschaft trotz Urkunde einen zusätzlichen, langwierigen Nachweis der Dienstunfähigkeit.
    • Vollständige Klausel: Der Schutz durch den Dienstherrn springt regulär erst nach 5 ruhegehaltsfähigen Dienstjahren an. Vor allem Beamte auf Probe werden bei allgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen statt in den Ruhestand versetzt – ohne gesetzlichen Anspruch auf Versorgung. Eine vollständige Klausel leistet daher zwingend auch bei einer Entlassung und sichert die kritischen ersten Jahre lückenlos und unbefristet ab.

Private Rentenversicherung

Der mathematische Hebel: Warum die Kostenstruktur Ihre Rente fast verdreifachen kann

Wussten Sie, dass klassische Rentenversicherungen oft durch versteckte Provisionen und teure, hauseigene Fonds massiv ausgebremst werden? Bei mir erhalten Sie Zugang zu echten, provisionsfreien Nettopolicen. Kombiniert mit wissenschaftlich evidenzbasierten Anlageklassen-Fonds arbeitet Ihr Geld von Tag eins an zu 100% für Sie ohne höheres Risiko. In der Praxis kann sich die Ablaufleistung dadurch bei gleichem Beitrag mehr als verdoppeln. 

Neben diesem enormen Kostenvorteil bietet die private Rentenversicherung im Ruhestand maximale steuerliche und finanzielle Flexibilität. Sie haben in der Auszahlphase die freie Wahl: Entweder nutzen Sie für eine Einmalzahlung das attraktive Halbeinkünfteverfahren (bei dem ab dem 62. Lebensjahr und nach 12 Jahren Laufzeit nur die Hälfte der Gewinne versteuert werden muss) oder Sie entscheiden sich für eine lebenslange Rentenleistung nach der günstigen Ertragsanteilsbesteuerung. Beide Wege lassen sich flexibel miteinander kombinieren. Zudem bleibt Ihr Kapital im Gegensatz zu den starren, staatlich geförderten Systemen jederzeit verfügbar und lässt sich im Ernstfall flexibel an vererben.

Jetzt das Rechenbeispiel im Blog nachlesen

Das neue Altersvorsorgedepot

Die staatlich geförderte Revolution für Ihre Altersvorsorge

Wichtiger Hinweis vorab:
Das neue Altersvorsorgedepot startet offiziell erst zum Jahreswechsel. Aktuell sind noch keine Produkte am Markt verfügbar – wir bereiten Ihr Konzept jedoch schon jetzt optimal vor.
Gefördert werden bis zu 1.800 Euro Jahresbeitrag: Für die ersten 360 Euro erhalten Sie einen staatlichen Zuschuss von 50 %, für jeden weiteren Euro bis zur Höchstgrenze 25 %. Familien profitieren zusätzlich von 300 Euro Kinderzulage pro Kind, solange Anspruch auf Kindergeld besteht. Je nach Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis sieht der Gesetzgeber vier Wege vor:

  • Standard-Altersvorsorgedepot: Eine feste, nicht veränderbare Aufteilung von 60 % Aktienfonds und 40 % Rentenfonds.
  • Garantieprodukt mit 100% Kapitalschutz: Maximaler Schutz der eingezahlten Beiträge.
  • Garantieprodukt mit 80% Kapitalschutz: Der ideale Mittelweg für deutlich mehr Renditechancen bei gleichzeitigem Beitragsboden.
  • Altersvorsorgedepot mit 0% Garantie: Die reine, chancenorientierte Anlage am Aktienmarkt.

Mit der neuen Riester-Nachfolge steht die staatliche Förderung künftig auch Selbstständigen voll offen.

 

Steuerliche Behandlung und Entnahmemöglichkeiten

Das Altersvorsorgedepot folgt dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung: In der Ansparphase sind Ihre Beiträge voll steuerlich abzugsfähig, während die späteren Auszahlungen im Ruhestand voll versteuert werden müssen. Zu Beginn der Rentenphase wird, ähnlich wie bei der Riester-Rente, eine einmalige Kapitalentnahme von bis zu 30% des gebildeten Kapitals möglich sein.

 

Das Wechselrisiko bei bestehenden Riester-Verträgen

Ein Wechsel von einer bestehenden Riester-Rente zum neuen Altersvorsorgedepot will wohlüberlegt sein und muss im Einzelfall behutsam geprüft werden. Sobald Sie das Altersvorsorgedepot aktiv nutzen, entfällt die Förderung für Ihren bestehenden Riester-Vertrag vollständig. Wichtig zu wissen: Ein Wechsel zurück in das alte Riester-System ist gesetzlich ausgeschlossen. Ein unbedachter Wechsel kann daher zum Verlust wertvoller Besitzstände führen.

 

Die praktischen Tücken der reinen Depot-Varianten

Die starre Fondsvorgabe des Standardprodukts sowie die ungeklärte Frage, ob Fonds beim 0%-Depot später flexibel getauscht werden können, bergen erhebliche Risiken für die spätere Auszahlphase. Zudem enden reine Fondsauszahlpläne über Banken oder Online-Broker meist mit dem 85. Lebensjahr – wer länger lebt, geht leer aus.
Nutzen wir die Garantievarianten, wie die 80%-Variante für bessere Renditechancen, hingegen im Rahmen einer provisionsfreien Nettopolice, sichern Sie sich eine lebenslange, garantierte Rentenzahlung und schließen das Langlebigkeitsrisiko komplett aus. Ihre Beiträge fließen von Tag eins an nahezu ungeschmälert in die ausgewählte Fondsanlage.
Die Vergütung für die Einrichtung und Betreuung vereinbaren wir transparent über eine separate Vermittlungsvergütung, die ich auf Wunsch flexibel auf bis zu 60 Monate strecke. Dadurch profitiert Ihr Kapital ab der allerersten Einzahlung vom maximalen Zinseszinseffekt, während Sie gleichzeitig von einer kalkulierbaren und fairen Kostenstruktur profitieren. So kombinieren Sie maximale Renditechancen und volle Zinseszins-Kraft mit der lebenslangen Sicherheit eines Versicherungsmantels.

 

Der Wert einer persönlichen Begleitung bei bürokratischen Prozessen

Das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot bringt durch die steuerlichen Verknüpfungen und Zulagenprozesse einen hohen administrativen Aufwand mit sich. Branchenexperten wie Martin Klein, Geschäftsführer des Finanzdienstleister-Verbands VOTUM, weisen bereits öffentlich auf die praktischen Tücken hin, die bei rein digitalen Plattformen oft unterschätzt werden. Ein Beispiel hierfür ist der bürokratisch hochkomplexe Versorgungsausgleich im Falle einer Scheidung, bei dem Verträge und Zulagen rückwirkend präzise aufgeteilt werden müssen. Auch die kontinuierliche Überwachung und Korrektur der staatlichen Zulagenflüsse – eine Erfahrung, die sich bereits bei der klassischen Riester-Rente bewährt hat – erfordert im Alltag viel Zeit und Detailwissen. Während die Klärung solcher Detailfragen bei reinen Online-Plattformen oft mit hohem bürokratischen Aufwand für den Kunden verbunden ist, übernehme ich als Ihr freier Makler vor Ort diese administrative Begleitung dauerhaft für Sie. So ist sichergestellt, dass Ihr Konzept und Ihre Förderung stets perfekt aufeinander abgestimmt bleiben.

 

Hinweis: Ich erteile keine Rechtsberatung. Als zertifizierter Generationenberater biete ich Ihnen eine fundierte Orientierung und begleite Sie dabei, die richtigen Fragen zu stellen sowie die notwendigen Schritte für Ihre Absicherung einzuleiten.

Basisrente & betriebliche Altersvorsorge

Smarte Steuerhebel für Selbständige, Gutverdiener und Arbeitnehmer

Ob die staatlich geförderte Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) für Selbständige und Gutverdiener oder die betriebliche Altersvorsorge (bAV) für Arbeitnehmer: Wir nutzen die gesetzlichen Hebel konsequent zu Ihrem Vorteil.
Das Besondere an der Basisrente: Die Beiträge können zu 100% als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden. Dieser Steuervorteil entfaltet vor allem bei höheren eingezahlten Summen im Rahmen der Einkommensteuer seine volle Wirkung. Gesetzlich sieht dieses System ausschließlich eine lebenslange Rentenzahlung vor – eine einmalige Gesamtauszahlung des Kapitals ist nicht möglich. Was oft als Kritikpunkt ausgelegt wird, erweist sich in der Praxis jedoch als der sicherste Weg im Ruhestand: Eine garantierte, pünktliche Monatsrente schützt das mühsam aufgebaute Vermögen davor, im Alter vorzeitig zweckentfremdet oder aufgebraucht zu werden. Für zusätzliche Flexibilität kombinieren kluge Sparer dieses Modell einfach mit einer privaten Rentenversicherung oder einem freien Fondssparplan – idealerweise direkt gespeist aus den Steuerrückerstattungen, damit das eigene Budget nicht überbeansprucht wird.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nutzen wir die gesetzliche Verpflichtung, nach der sich Ihr Arbeitgeber mit mindestens 15% an Ihren Beiträgen beteiligen muss. Zu beachten ist hierbei jedoch, dass der Arbeitgeber meist das Produkt vorgibt. Zudem muss ein neuer Arbeitgeber bei einem Jobwechsel den bestehenden Vertrag nicht zwingend übernehmen, wodurch ein unübersichtlicher „Flickenteppich“ entstehen kann. Im Rahmen der Entgeltumwandlung verzichten Sie zudem auf gesetzliche Rentenpunkte. Daher prüfen wir vorab im Detail, ob sich eine bAV unter Berücksichtigung der Vertragskosten und des Rentenpunkt-Verlustes in Ihrem Einzelfall überhaupt lohnt – oder ob freie, flexible Alternativen den besseren Weg für Ihren Ruhestand darstellen.

 

Risikolebensversicherung & Sterbegeld

Der finanzielle Schutz für Hinterbliebene und die Absicherung von Verbindlichkeiten

Wahre Vorsorge blickt auch auf die Szenarien, über die niemand gerne nachdenkt. Mit einer maßgeschneiderten Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie, Ihren Lebenspartner oder die Finanzierung Ihres Eigenheims im Ernstfall wirtschaftlich ab, damit Ihre Angehörigen nicht vor einer finanziellen Belastung stehen.

Ergänzend dazu bietet eine solide Sterbegeldversicherung die Gewissheit, dass alle anfallenden Kosten im Trauerfall bereits zu Lebzeiten zuverlässig und unkompliziert geregelt sind. Wir konzipieren diese Absicherungen absolut diskret, transparent und ohne versteckte Kostenstrukturen.

Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Testament

Verantwortung übernehmen: Die Generationenberatung für Ihre Familie

Echte Vorsorge hört nicht beim Vermögensaufbau auf. Was passiert, wenn Sie durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit plötzlich nicht mehr selbst entscheiden können? Wer kümmert sich um Ihre Finanzen, Ihre Verträge oder Ihr Unternehmen im Westmünsterland? Entgegen der weitläufigen Meinung haben selbst Ehepartner oder erwachsene Kinder im Ernstfall kein automatisches Vertretungsrecht.
Als zertifizierter Generationenberater helfe ich Ihnen dabei, rechtzeitig Verantwortung zu übernehmen und familiäre sowie finanzielle Risiken rechtssicher zu minimieren. Ich biete Ihnen eine strukturierte Hilfestellung bei den wichtigsten Dokumenten Ihres Lebens:
  • Vorsorgevollmacht & Betreuungsverfügung: Damit im Ernstfall ausschließlich Menschen Entscheidungen für Sie treffen, denen Sie blind vertrauen – und nicht ein gerichtlich bestellter Betreuer.
  • Patientenverfügung: Sichern Sie sich medizinische Selbstbestimmung. Legen Sie verbindlich fest, welche ärztlichen Maßnahmen Sie in bestimmten Situationen wünschen und welche nicht.
  • Testament & Nachlassplanung: Schützen Sie Ihr Lebenswerk und sorgen Sie für klare Verhältnisse, um langwierige und teure Erbstreitigkeiten innerhalb der Familie von vornherein zu vermeiden.
Mein Netzwerk für Ihre Sicherheit:
Da es sich hierbei um sensible juristische Themen handelt, arbeite ich Hand in Hand mit einem etablierten Experten-Netzwerk aus spezialisierten Dienstleistern und  Rechtsanwälten zusammen. So stellen wir gemeinsam sicher, dass Ihre Verfügungen sowohl medizinisch präzise als auch rechtssicher aufgesetzt sind.
 
Hinweis: Ich erteile keine Rechtsberatung. Als zertifizierter Generationenberater biete ich Ihnen eine fundierte Orientierung und begleite Sie dabei, die richtigen Fragen zu stellen sowie die notwendigen Schritte für Ihre Absicherung einzuleiten.